住宅ローン比較表・ランキング発表！あなたに合うのは固定金利？変動金利？

• 住宅ローン金利の中で利息がもっとも低い
• 長期間の低金利情勢が続けば最大限に返済額を抑えられる

• 低金利情勢の時ほど将来金利上昇が起こるリスクが高まる
• 未払い利息を被る可能性がある

固定金利ローン、変動金利ローン、どちらを選ぶべきか？

住宅ローンの固定型金利、変動型金利、および固定期間選択型金利について紹介してきました。それぞれ一長一短の性質を持っていることがお分かり頂けたかと思います。

そのため、固定型のメリットをたくさん受けられる人がいる一方で、変動型のデメリットばかり被ってしまう方がいるのも事実です。つまり、固定金利や変動金利は必ずしもどちらが優れているというわけではなく、「利用者によって合う、合わないが決まる」と言えるでしょう。

それでは、固定型・変動型・固定期間選択型、それぞれどのような方と相性が良いのでしょうか？

ここからは金利の各タイプごとの選択方法を紹介していきましょう。

固定金利

固定金利に向く人はズバリ、「20~30歳台くらいの若い人」です。

若くして住宅ローンを組むということは、これから数十年という長い期間に渡ってお金を返済していく必要があるということ。投資や資産運用でも同じですが、基本的にリスクは期間が長くなるほど高まっていく性質があります。20年や30年の間に金利が大きく上昇する危険性があるということです。

そのため、一度住宅ローンを組んでしまえば後はずっと一定金利の固定型は、金利変動リスクを抑えられる利点があります。特に現在の日本は低金利の情勢下にあるため、「基準金利が高め」という固定型のデメリットを軽減することができるのです。

変動金利

変動金利が向いている人は、「手元に余裕資産があり、綿密な返済シミュレーションを組んでいる方」です。

現在の日本は低金利の情勢下にあるため、お金を借りる期間が長いほど金利上昇のリスクは膨らんでいきます。しかし、たとえば「住宅ローン減税制度の適用期間が終わる10年後に繰り上げ返済する」などの方法をとることで、変動金利の低利息というメリットを最大限に活かすことが可能です。

固定期間選択型金利

固定期間選択型金利のメリットは、期間限定で金利を固定できるだけでなく、固定金利よりも利息を抑えることができる点です。

そのため、「あと5年や10年ほどでローンが完済できる人」に向いているでしょう。特に40~50歳代の方に多いです。設定されている期間内の返済シミュレーションが適切であれば、固定金利よりも低い利息で借り入れることができ、なおかつ変動リスクも抑えることができます。

住宅ローン金利ランキング｜固定・変動金利ごとに比較

ここからは住宅ローンランキングを、固定型、変動型ごとに比較していきます。

ここで注意したい点は、各銀行が公表している表面金利では判断しないことです。表面金利は各銀行ごとに設定している利率のことですが、住宅ローンを組む際は利息の他にも手数料や団体信用生命保険など様々なコストが発生します。

そして、手数料などのコストと表面金利を足したものを「実質金利」と言います。住宅ローンの比較を行う際は、この実質金利を比べるのが重要なのです。

それでは、以下実質金利のランキングを発表していきましょう。

固定型の住宅ローン金利ランキング

変動型の住宅ローン金利ランキング

固定期間選択型の住宅ローン金利ランキング

住宅ローン金利ランキングまとめ

今回は、住宅ローンの金利形態を説明するとともに、固定・変動・固定選択型の3つから住宅ローン金利ランキングを紹介してきました。

住宅ローンには大きく分けて3つのタイプがありますが、それぞれメリット・デメリットを持っているため、借り入れを利用する人によって相性が異なります。まずは、ご自身の返済計画や目的などをしっかりと定めて、ピッタリのタイプを選んでみましょう。

その後は実際の住宅ローン商品を選択します。住信SBIネット銀行やイオン銀行など、ネット系・サービス系の金融機関が、非常に低い金利で魅力的な住宅ローンを提供しています。ぜひとも今回紹介したランキングを参考に、ご自身のベストな商品を見つけてみてください。